□通讯员 王国梁 范金鑫

在数字经济时代，如何将数据资源转化为可计量、可交易、可融资的数据资产，已成为金融机构数字化转型的核心课题。

泰安某互联网科技龙头企业正建设运营泰安市城区智慧停车项目，构建智慧城市服务创新平台。企业掌握停车场静态类数据与实时监测数据，可有效促进停车资源优化配置，缓解城市“停车难”等问题。同时，企业面向车主提供车位查询、车场导航、充电洗车等服务，形成可服务于多模态大模型、智慧城市管理等场景的标准化数据资产。由于研发投入较大，企业对中长期流动性资金的需求较多。对此，泰安银行依托该企业数据资产，开展数据资产抵质押贷款业务，成功为企业发放1000万元贷款。

立足打造“业绩优良、员工信赖、客户满意、监管放心、政府（股东）认可”的精品银行，近年来，泰安银行坚持以数据能力建设和价值释放为战略导向，以数据“资源化、资产化、产品化”为经营理念，主动融入“数字强市”建设，守牢数据安全底线，在数据资源梳理、数字产品建设、数据策略应用等方面进行了有益实践，将金融、数据要素有机融合，为全市新型工业化建设、民营经济高质量发展提供优质要素保障服务。

泰安银行注重激活企业“私有”数据潜能，将无形数据转为有价资产，率先推出“数据资产质押贷款”。“该产品具有以下几个特点：一是聚焦科创企业、数字经济产业链企业及公共数据运营主体，精准服务数字经济；二是锚定国家‘双碳’战略，创新推出绿色数据资产质押场景，支持环保、交通、能源等领域企业以数据资产融资，推动绿色低碳转型；三是最高授信额度可达2000万元，质押比例根据数据资产价值动态评估（最高不超50%），授信期限灵活（1至3年）；四是依托大数据风控模型，实现数据资产确权、估值、质押登记线上化、全流程服务。”泰安银行相关部门负责人介绍。

此外，泰安银行深入挖掘“公开”数据市场价值，整合工商、行政、征信、司法等多维“公开”数据，对接市大数据局等部门，按照“数据+算法+场景”的建设思路，通过适配内外部数据资源、部署特色算法模型和搭建多维场景，逐步打造了符合自身特色的数字化产品和场景，为业务发展和经营管理提供多元化特色服务。在服务新市民方面，该行推出“泰好贷”数字化信贷品牌，该产品依托大数据和大模型技术，实现信贷服务的全流程数字化，包括智能风控和线上化操作，截至2024年年末，累计放款达20亿元。在全市“数据要素X”大赛中，“泰好贷”荣获二等奖。在普惠金融方面，该行构建“税金贷”“助业贷”“经营贷”等线上标准化产品，为万余家小微企业（个体工商户）累计放款达5亿元。

交易数据同样蕴藏着巨大的市场价值。泰安银行围绕工业制造、乡村振兴、数字经济，打造场景金融，搭建了应收类、预付类、存货类、销售类等基础产品货架。为切实解决“三农”借款难、担保难、抵押难问题，该行推出“银行+核心企业”模式的农产供应链业务，与全市农业产业化龙头企业开展合作，基于资金流、物流、信息流等交易数据，为种植户、养殖户累计发放贷款超10亿元，有效带动农户增收。针对优质工业制造企业，该行基于“制造商供应链贷款”及项下子产品，打造“1+N”授信模式，以核心企业和N个上下游中小微企业为业务场景，分别制订金融服务方案，提供差异化金融服务。其中，该行基于与上游供应商真实交易推出“商票质押贷款”融资服务，基于与下游销售商真实交易推出“订单+货押+信用”组合融资服务新模式。截至目前，该行为工业制造产业链上9家核心企业的156家上下游企业提供资金4.62亿元。该行助力数字经济供应链发展，将数字科技成果与实体经济场景有机结合，推出“应收账款票据化”供应链解决方案“供应链保理”业务，将产业链核心企业信用层层传导至整个产业链条，为数字经济产业链上的70家核心企业授信40亿元，为核心企业的上下游398家小微企业发放贷款15亿元。