近日，中国银行泰安分行成功拦截一起不法分子以“扶贫款”为由，诱骗群众使用自己账户“配合”取现，转移涉诈资金的案件。

一、基本情况

近日，一名老年客户到中国银行泰安分行辖内网点办理现金取款业务，当被问及资金用途时，客户神情紧张，疑似涉及电信网络诈骗。工作人员通过查看客户交易流水后发现，客户当日收到跨行汇款2万元。经询问，客户表示该笔资金为其远房表弟借款，用于支付住院费。工作人员认为存在可疑情形，以需进一步核实信息为由拖延时间，并同步报警。

在该行工作人员的配合下，民警迅速到达网点。经调查发现，诈骗分子向客户发送有关“扶贫办”“扶贫资金98万元”“民族大义”等伪造公文，客户信以为真，诈骗分子又进一步表示只要在银行将“扶贫款”取出，交给前来取款人员就可以得到部分“回报”，于是客户前往中行办理取现业务。公安机关确定该笔资金为诈骗资金，判定客户充当“工具人”涉嫌转移涉诈资金，遂将该客户带走并做进一步调查。目前，案件正在进一步侦办中。

二、风险特征

（一）取现当日有大额资金跨行转入。诈骗案件中，诈骗分子以话术哄骗客户利用自己的账户为其转移诈骗资金，客户取现前，账户一般会有相应金额的大额资金转入。

（二）不法分子选取特定人群账户参与涉诈资金转移。不法分子选取中老年群体，诱导其通过取出“国家扶贫款”可得到相关“回报”好处费，部分中老年群体反诈意识薄弱，容易被诈骗分子诈骗。

（三）账户交易与身份不符，取现用途存疑。诈骗分子意在引诱客户，诱导反诈意识薄弱的老年群体利用其账户转移涉诈资金。客户取现用途可疑，工作人员未能与汇款人核实相关交易，账户交易与日常交易不符。

三、警示提示

（一）增强风险防控意识，拒绝充当电诈“工具人”。

本案例中，犯罪分子利用该名群众警惕性弱、法律意识淡薄等心理，利益诱惑使其成为电诈“工具人”，即使本人不知情，也可能因帮信罪被追究刑事责任。

（二）关注重点区域及人群，强化警示宣传。在反诈宣传和防范工作中，重点关注中老年客群等易骗人群，针对不同人群的诈骗手法，加强精准宣传、重点警示提示，增强群众识骗防骗意识，有效降低受骗率。

（三）筑牢全民反诈防线，增强全民反诈意识。增强全民反诈意识需要全覆盖、精准化、常态化的宣传，结合法律、技术、教育、文化等多种手段，让群众从“被动接受”到“主动防范”，熟悉反诈最新政策和新型诈骗特征，确保识诈反诈意识入脑入心，构建“全社会反诈”防线。

名词注解：

帮信罪，全称为帮助信息网络犯罪活动罪，包括自然人和单位，需为他人利用信息网络实施犯罪提供技术支持或实质性帮助。包括提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或广告推广、支付结算等帮助。

供稿单位：中国银行泰安分行