您可能是一名刚毕业的大学生，正在做着“房车”梦；您可能是一个初为人父的爸爸，正在为孩子未来的生活和教育绞尽脑汁；您可能是一位面临退休的老同志，正在为退休后的生活筹划……不论您处于什么样的状况，都需要和钱打交道，都要面临如何计划收支、如何进行投资、如何让自己老来无忧、如何让子女享受更好的教育等一系列问题......现在小编就向您介绍一些理财的基础知识和技巧，帮助您成为理性的投资者。作为一名理性的投资者，要学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。

究竟怎样才能做一个理性的投资者呢

第一步：不做“守财奴”，我也来理财

经常听人说“你不理财，财不理你”，也就是说，理不理财不一样。家庭理财是关于如何计划家庭收支、如何管理家庭财富的学问。正确的理财，可以让我们避免无谓的浪费，增加家庭财富，储备家庭财力，过上更加富裕的生活。家庭理财包括开源和节流两个方面。开源指增加收入和让家庭现有资产增值，节流指节省支出与合理调节家庭消费结构，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

第二步：全盘来规划，“老江湖”支招

理财做得好，需要要有一个全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭风险承担能力、家庭成员的人生偏好以及不同阶段的家庭需求，确定家庭理财目标，制定合理的家庭投资理财方案。如果想要制定出优秀的家庭理财计划，可得牢牢记住“老江湖”这几大定律。

1、“4321定律”：

这个定律是针对收入较高的家庭，这些家庭比较合理的支出比例是：40%用于买房及股票、基金等方面的投资；30%用于家庭的生活开支；20%用于银行存款，以备不时之需；10%用于保险。按照这个定律来安排资产，既可以满足家庭生活的日常需要，又可以通过投资保值增值，还能够为家庭提供基本的保险保障。

2、“72定律”：

如果您存一笔款，利率是x%，每年的利息不取出来，利滚利，也就是复利计算，那么经过“72/x”年后，本金和利息之和就会翻一番。举个例子，如果现在存入银行10万元，利率是每年6%，每年利滚利，12（=72/6）年后，银行存款总额会变成20万元。

3、“80定律”：

一般而言，随着年龄的增长，进行风险投资的比例应该逐步降低。“80定律”就是随着年龄的增长，应该把总资产的多少比例投资于股票等风险较高的投资品种。这个比例等于80减去您的年龄再乘以1%。比如，如果您现在30岁，那么您应该把总资产的50%[50%=（80-30）x1%]投资于股票；当您50岁时，这个比例应该是30%。

4、家庭保险“双十定律”：

家庭保险“双十定律”告诉我们，家庭保险设定的合理额度应该是家庭年收入的10倍，年保费支出应该是年家庭收入的10%。例如，您的家庭收入有12万元，那么总保险额应该为120万元，年保费支出应该为12000元。

5、房贷“三一定律”：

每月的房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为宜，否则您会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。需要提醒大家的是，这些小定律都是生活经验的总结，并非放之四海而皆准的真理，还是要根据个人的实际情况灵活运用。

第三步：小心陷阱，后悔莫及

时下，金融市场满眼的“创新产品”，丰富着老百姓的投资渠道，却也暗藏着不少“陷阱”。不少投资者面对各式各样的产品，不知该如何选择，对很多产品的投资标的物、风险属性知之甚少，甚至上当受骗。

骗局一

专门欺骗老年人，宣称是一家专门服务老年人群的大型公司，引导老年人消费成为会员，这样不仅能得到丰厚礼品，获得免费旅游的机会，而且短时间就能回本并拿到高额报酬。但是这种天上掉馅饼的事情，怎么可能会发生呢？

骗局二

消费返利，吸引消费者。有些骗局漏洞百出，但有的骗局又十分的高明隐蔽，让人防不胜防。如鼓吹买东西不花钱还能赚钱，以此来吸引消费者。消费者首先要交纳一定的金额成为投客和创客，之后再在平台购买商品就能获得消费金额每天返利；另如果能够拉人头，还能得到相应的提成。

骗局三

高收益、零风险吸引投资者。无论什么投资，都是有风险的，只是高低的问题而已。而国内一些非法的外汇交易平台为了吸引投资者往往承诺“高额收益”、“零风险”、“只赚不赔”等，但实际上交易却不透明，甚至在交易过程中暗箱操作蚕食投资者的资金。

综上所述，建议理财“小白”们要在正规渠道购买理财产品，不要轻易相信所谓的高收益，切勿抱有侥幸心理。并且不要把所有的鸡蛋都放在一个篮子里，要根据市场变化进行分散的投资组合。

网络综合